貯金

夫婦で貯金を成功させるコツ! 結婚前後に考えたいお金のこと

こんにちは!新米主婦の針山ハリ子(@hariyamahariko1)です。

結婚してもうすぐ1年が経つ針山家。
将来必要になるお金を貯めるため、このブログを立ち上げて様々な節約方法を試してきました。

針山家
ハリ子
ハリ子

針山ハリ子です!

  • Webデザイナー
  • 元金融という理由で家計管理担当。数字は苦手
  • ワイン好き
ハリ夫
ハリ夫

針山ハリ夫です。

  • メーカー社員
  • お金の管理、数字が苦手
  • ビールが大好き

もうすぐ節目の時期ということで収支を振り返ってみたのですが、思ったよりも貯金額が少ないということが判明しました。

分析すると、貯金が貯まらない原因が3つあったのです。

  • 節約している気になっていただけで、お金を使ってしまっていた
  • 収入に対する出費の割合が大きすぎた
  • 特別出費と生活費がごちゃ混ぜになって、家計簿で収支を把握できなくなってしまった
ハリ子
ハリ子
このブログにたどり着いたあなたも、同じような状況になっていないでしょうか?

 

この記事では、そんな私が見つけた「夫婦1年目のお金の教科書」という本を参考にした貯金のコツを紹介します。

\無理のない貯金計画の参考にしました/

夫婦1年目のお金の教科書 夫婦生活はお金の相性で決まる! [ 坂下 仁 ]
created by Rinker
¥1,650
(2020/10/26 04:12:02時点 楽天市場調べ-詳細)

 

この記事がおすすめな方
  • 結婚前からなかなか貯金ができていない
  • 結婚するにあたってお金の問題をどうしたらいいかわからない
  • 結婚してから上手く貯金ができていない
  • パートナーに家計管理を任されているけど、協力してほしいと思っている

夫婦はお金という絆でつながっている

「夫婦1年目のお金の教科書」を参考に貯金計画を立てた理由は2つあります。

「独身時代に自由に使っていたお金を、結婚後どのように変化させたらいいのか?」という疑問に対する答えが具体的に書かれていたため、自分たちのケースに当てはめやすかったからです。

また、以下の言葉にとても共感したからでもあります。

恋はあっという間に冷めますが、夫婦生活は50年にも及びます。なぜそんなにも長い間、一緒に暮らせるのか。それは夫婦にお金という最強の絆があるからです。

–「夫婦1年目のお金の教科書」

まさに「恋愛」と「結婚」の違いだなと納得しました。

恋人同士であれば個人のお金の問題はそれぞれのものですが、結婚するとそうもいきません。

この文章を読んだ私たちは、長い夫婦生活のことを考えて気持ちが引き締まりました。

ハリ子
ハリ子
新婚夫婦だけではなく、結婚を考えているカップルや、結婚してからしばらく経っている夫婦も参考になる話が凝縮されていますよ♪
ハリ夫
ハリ夫
お金の管理や数字が苦手な私もすらすら読めてしまいました!

夫婦で貯金を成功させるためのコツは、こうした根本的な考え方を共有することです。

それでは、夫婦で貯金を成功させるための方法を確認していきましょう。

貯金を成功させる8つのステップ

1.資産と収支を「見える化」する

まずはこの3点を確認しましょう。

  1. 夫婦の資産がどのくらいあるのか
  2. 収入はお互いどのくらいあるのか
  3. 生活費が今どのくらいかかっているのか

インターネット上には多くの節約術が紹介されていますよね。

ですが、いきなり節約をしようと思っても家庭によって収入や事情が違います。

「見える化」をしてから、その家庭に合った家計予算をつくって節約することも、貯金を成功させるコツです。

ハリ子
ハリ子
可能であれば、結婚を意識した段階でこういった話ができるのがベストですね!

ただ、お金の話はなかなかしにくいもの。

聞き出しにくいなと思ったら、この記事の内容をきっかけにするとよいでしょう♪

お互いの資産も収入もオープンにすることで、隠し事がなくなり、仲良く夫婦生活を送ることができるというメリットがあります。

夫婦の資産がどのくらいあるのを確認する

ハリ夫
ハリ夫
資産って結婚前の貯金のことも話さないといけないの?
ハリ子
ハリ子
結婚前の資産はざっくり情報共有をするだけで大丈夫だよ!

このときに共有したいのは、貯金・不動産・奨学金やローンなどの負債などについての情報です。

ただし、全てをおおっぴらにする必要はありませんし、結婚前の資産はそれぞれの持ち物のままです。

重要なのは、結婚後に自分で清算できないような負債。

これは正直に伝えるのがマナーでしょう。

結婚前、我が家でこの話し合いをしたときに

夫が「自分のお金は家族のおかげで手に入れられたもの」という考えており、

私が家計を管理することに疑問がないどころか、管理してもらいたいと思っていたことを初めて知りました。

話し合いがお金の価値観を知るきっかけになったので、結婚前にこういった話をしておいてよかったなと思います。

 

収入はお互いどのくらいあるのかを確認する

ハリ夫
ハリ夫
私たち夫婦は同棲していた時期に、給与明細などを確認しながら紙に書き出して1つ1つ正直に話しました。
ハリ子
ハリ子
これも、結婚前に確認できるといいですよね。

結婚や出産で仕事ができなくなってしまったときに、収入が一本になっても問題ないかっていう不安は取り除いておいたほうがいい!

収入を知られたくない、一定の生活費だけ妻に渡してそれでおしまいにしたい、という声も聞きます。

ですが「収入の見える化」をして夫婦の収入を合わせて考えることで、具体的な貯金計画を立てることができ、お金が貯まりやすくなるというメリットがあるんです。

ハリ子
ハリ子
夫婦(カップル)の絆が深まる一歩ですよ♡

生活費が今どのくらいかかっているのを確認する

ハリ夫
ハリ夫
1人暮らしのときはどんぶり勘定だったし、今もハリ子ちゃんに任せているからよく分かってないんだよね…
ハリ子
ハリ子
私は1人暮らしのときから家計簿アプリを使ってざっくり把握していました。今はzaimマネーフォワードを使っています!

可能な限りで構わないので、今かかっている生活費を書き出してみましょう。

これまで家計簿を一切つけていなかったという方は、簡単にお金の流れを把握する手段があります。

マネーフォワードというアプリで銀行口座やクレジットカードを連携させると、今までの収支が一目で分かるのです!

カードと連携して支出を「見える化」できる!

マネーフォワード

項目カスタマイズ&レシート入力が優秀!

zaim(ザイム)

ATM から引き出した履歴やクレジットカードの履歴などを見て、

「この時何に使ったんだっけ?」というような振り返りをしてみてください。

この時何に使ったか思い出せないということが多々ある場合は、それが貯金ができていない原因かもしれません。

 

2.家計予算を決めて貯金計画を立てる

お互いの収支を確認したら、収入に対する割合に応じて家計の予算を決めましょう。

「お金の教科書」では、以下の割合が理想とされています。

「なぜ使うのか?」という「目的」で分けるなら、出費は(中略)4つしかありません。

  • 生活費:4割
  • あそ費:2割(特別費含む)
  • おこづかい:2割
  • 貯蓄:2割

とはいえ、世帯収入の多寡や生活スタイルによって違ってきます。

そこで、世帯収入とにらめっこしながら、何にいくらかかるのかをざっくりと家族会議で話し合ってください。

–「夫婦1年目のお金の教科書」

あそ費(び)とは、家族みんなが楽しんだり成長したりするのに使う費用です。

おもにレジャー費などのことを指します。

これをもとに、我が家ではこのように家計予算を決めました。

針山家の家計予算
項目 内訳 割合
生活費 水道光熱費、食費、通信費、生活必需品などその他 2.5割
あそ費 外食、家飲み、デート代、交際費や大型出費などをあわせた特別費 2.5割
おこづかい 夫婦で半分ずつ 2割
貯蓄 貯蓄型保険+現金 3割
  • 福利厚生のおかげで家賃が少ないので、その分を貯蓄に回した
  • 2人ともお酒好きなので、やりくりできるギリギリの予算を設定

お小遣いが収入の6割を占めていたのですが、2割に削減することをOKしてもらいました。

その結果、4割を貯蓄に回すことができるようになったのです!

ハリ夫
ハリ夫
僕が趣味で買った1人で飲むお酒はおこづかいから出しています!
ハリ子
ハリ子
家族で楽しむお金はあそ費から、1人で楽しむお金はおこづかいから出費するという考え方により、協力しやすくなりました!

参考の本を夫にも読んでもらったことで節約意識が生まれたので、今のところ順調に節約ができています。

取り入れたいところに付箋をつけて夫に渡しました

 

そして、ここまで決まった内容を印刷してトイレのドアに貼りました(笑)

貯金計画シートは参考書籍のダウンロードコンテンツで、2人の目標や、今回決めた家計のルールを書いています。

その下には私が予想した今後の収入と、それに家計予算の割合を当てはめた具体的な金額をエクセルでまとめた表が貼ってあります。

我が家の貯金計画をトイレに貼って共有!

これから夫にも節約の意識を持ってもらうために、

ハリ子
ハリ子
これ、どこに貼ったらいいかな?

と聞いたら

ハリ夫
ハリ夫
トイレはどう?どうせ人来ないし!

と提案してくれたので、やってみました。

 

すると私もこれを毎日見るようになってから無駄遣いがかなり減り、

「この費用、こうしたらもっと削れるんじゃないかな?」と常に考えるようになりました。

ハリ子
ハリ子
古典的だけど、夫婦の節約意識を高めるためにはすごく効果があると思います!

3.節約をする

家計の予算を立てたら、節約できるところはないか探してみましょう。

食費の節約方法

我が家が実践している食費の節約術はこちら。

  • 月の予算をざっくり4等分して、週に一回その範囲内で買い物をする
  • 野菜は100円以下のもののみ買う
  • お肉は100グラム100円以下のものにする
  • 栄養バランスにこだわりすぎない

けっこうゆるくやっているのですが、お米代を除いて月15000円以内でやりくりできています。

栄養バランスにこだわると、ポイ活やふるさと納税とかフル活用して頑張らないといけなくなっちゃうので、私はたんぱく質が摂れればOKということにしています(笑)

まとめ買いをして節約をするついでに、つくりおきをして時短もできる記事も書いていますよ!

時短+節約!夕飯の支度1時間でついでにつくりおきしよう♪今話題のつくりおき。たくさんのレシピ本が出ていますよね。 また、instagramでは「3時間で30品つくりました!」じゃ〜ん!っ...

 

外食費の節約方法

なるべく家で食事をするのが節約にはなるけど、たまには外食したいですよね。

  • コスパ重視!安くて美味しいお店に何度か行く
  • 高くても美味しいものを月に1度行く

など、優先順位を決めて楽しく外食をしましょう。

とびきり美味しいコース料理が食べたいけど高い…という場合は、ランチに行くのはいかがでしょうか?

ディナーは最低5000円以上のフレンチが、ランチだと1000円代で食べられるなど、コスパのいいお店はたくさんあります!

そういったお店をデートで行ってみるというのもいいですね。

ハリ夫
ハリ夫
ランチだとお酒を飲まなくて済むから、より節約になるね!(酒飲みの発想)

 

また、おうちでちょっと豪華な食事にするというのもアリ。

我が家は外出自粛の影響もあり、家で食事を楽しめるように

BRUNO(ブルーノ)のオーバルホットプレートを購入しました。

焼肉、パエリア、鍋、たこ焼き、鉄板焼きなど、様々なレパートリーのレシピを楽しむことができます。

2人〜4人くらいまではこれ1つでOK。

焼肉がしたくなったらスーパーでお肉とカット野菜を買ってくるだけ。

ハリ子
ハリ子
1000円あれば満足のいく焼肉が楽しめちゃいます!
ハリ夫
ハリ夫
今年買って一番良かったと本当に思う。

 

5枚セットならなんでも作れちゃうのでセットで買うのがおすすめです!

★レシピ付き★プレート5枚SET★BRUNO ホットプレート 鍋 オーバル ブルーノ たこ焼き器 焼き肉 なべ お鍋 BOE053 グリルプレート おしゃれ 大型 ブラック グレージュ クラッシー【ポイント10倍 送料無料】[ BRUNO crassy+ オーバルホットプレート プレート5枚セット ]
created by Rinker

 

通信費を節約する

大手キャリア(au、docomo、Softbank)を使っている方は、

格安SIM(格安スマホ)にすることで月々の費用を50%〜70%抑えることができます。

ハリ子
ハリ子
現在我が家も格安SIMに移行中!
ハリ夫
ハリ夫
僕はUQmobile、妻はSoftbankを使っています。

最安の契約プランにして自宅にwi-fiルーターを置き、外ではほとんどスマホを触らないというような使い方をすれば月の利用料金を1000円台にすることも可能です!

 

格安SIMってなに?格安SIMってどうやったら選んだらいいの?という場合はこちらの記事をご覧ください。

【超初心者向け】格安SIMとは?メリット・デメリットも解説!こちらの記事は、超初心者の方へ向けて「格安SIMの基本」を分かりやすくまとめています。 wifi(ワイファイ)やSIM(シ...
使い方別・格安SIMの選び方。手続き手順に沿って解説します そして、色々と調べていくうちに浮かんだ考え。 ・格安SIMってなんだか難しい。 ・移行するのが面倒になってきた。...

 

レジャー費を節約する

家族で楽しむためのお金は家計の中(あそ費)から使いましょう。

旅行などの大型出費や交際費もこの中に含みます。

あそ費は家庭によって違うので、今回は説明を省きますね。

ハリ子
ハリ子
もし他の費用を抑えられたら「来月は1万円分レジャー費にあてようか」ということにして、楽しみながら節約するのが貯金成功のコツ♪

 

4.キャッシュレス決済を利用する

基本的に支払いはクレジットカードや○○ペイなどのキャッシュレス決済を利用しましょう。

現金払いよりも、最大20%の還元などといったキャンペーンを利用することで節約以上の効果があるからです。

 

我が家はメインのクレジットカード+家族カードを作って2人とも持ち歩いています。

ハリ子
ハリ子
基本的に食材や生活必需品は私がメインカードで支払っているのですが、夫に仕事帰りに買い物を頼んだときはすごく便利なんです。

共通のクレジットカードで決済してもらえばいいだけなので現金を渡す必要がありません。

ハリ夫
ハリ夫
これは本当に楽!でも慣れすぎて、頼まれていないのにお菓子を買って帰ったら怒られました(笑)

 

ちなみに、我が家が使っているクレジットカードはこんな感じです。

針山家のクレジットカード
カード 用途 特徴
オリコカードTHE POINT メイン
  • 入会から半年は還元率2%、その後も1%。
  • オリコモール経由でさらに0.5%アップなど、還元率が非常に高い。
  • ポイントの交換先が豊富。Amazonも楽天もYahooも使う人にはおすすめ!
  • 貯まったポイントはTポイントに交換してウェル活で消費している。
エポスカード 電気

ガス

マルイ

  • ポイントアップ対象店を3つまで登録することができ、ポイントが3倍になる。(200円=3ポイント)
  • 東京電力や東京ガスなども対象になっているので、公共料金の支払いに使っている。
  • 年会費無料でゴールドカードが作れる。海外旅行保険や空港ラウンジ利用など、持っているだけで得することもある。
楽天カード

楽天市場

楽天証券

  • オリコカードと同じくポイント還元率が高い。
  • スマホや楽天証券、楽天銀行などの楽天経済圏で生活するとポイントの耐具合が半端ない。

 

5.お金の出口を1つにする

生活費の決済口座ですが、我が家は夫の口座にしています。

最大のメリットは管理のしやすさ。

そして、2人の収入を合わせて完全に「家族のお金」とすることで、不公平感が無くなります。

私の口座に入った収入は夫の給与口座に振り込み、その口座からクレジットカードやその他引き落としを行うようにしています。

ハリ子
ハリ子
おすすめは楽天銀行などのネット銀行。とくに楽天銀行は普通預金金利が1.0%と圧倒的に高く、各種手数料が無料になる回数が多いんです!

 

そしてそれぞれのへそくり口座を作り、その中のお金はオープンにしなくても良いというルールを作りましょう。

すべてを透明化しないことも、夫婦で仲良くいる秘訣です。

6.できたら家計簿をつける

もし可能であれば家計簿をつけましょう。

ざっくり支出を把握できるなら付けなくても大丈夫ですが、貯金をやり始める段階ではお金の流れを見て無駄遣いをしていないか確認した方がより節約の意識が高まります。

 

もし家計簿をつけるのが面倒くさいという方はマネーフォワードというアプリ使い、

自動的にお金の流れを連携する仕組みを作っておきましょう。

 

ハリ子
ハリ子
キャッシュレス決済にしておけば、それぞれのクレジットカードのポイントがいくら貯まったかというようなポイント数も見ることができますよ!

 

私がメインで使っている家計簿アプリ

zaim(ザイム)

私は買い物をしたらすぐにzaimでレシートを撮影して、家計簿をつける習慣を作っています。

マネーフォワードだと費用項目がカスタマイズできないので、自分ルールの家計簿を作りたいという方にはzaimがおすすめ。

ちなみにzaimもクレジットカードや銀行口座との連携ができるのですが、データの反映が少し遅いです。

 

また、紙で見たいという方にはレシートを貼るだけの家計簿がおすすめ。

これは見える化しやすいので、夫婦間での情報共有をする際に分かりやすいと思います。

レシート貼るだけ!かんたん家計簿(2020年) ズボラでOK!
created by Rinker

7.たまに家計の見直しをする。決定権は家族会議に持たせる

月に1回程度、家計簿がどのようになっているか夫婦で確認する機会を設けましょう。

収支はざっくりの確認で構わないのですが、クレジットカードなどの請求書で使途不明金があれば、お互いのお金の疑問を解消する機会にもなります。

ハリ夫
ハリ夫
食後にお茶やお酒を飲みながら、リラックスした状態で話し合うのがおすすめです!
ハリ子
ハリ子
こういった話し合いを習慣化すると、もしなにかあったときの相談もしやすいですよ♪

8.お得なサービスを利用する

節約をすると同時に、お得なサービスや精度を利用してみましょう。

ふるさと納税

自己負担2000円でお得な返礼品がもらえる制度です。

会社員の方は簡単に手続きができますよ!

私は楽天市場を経由してふるさと納税を行い、楽天ポイントも貯めることができました♪

詳しくはこちらの記事で紹介しています。

初心者でもOK!ふるさと納税のやり方・メリットデメリット【写真付き】ふるさと納税がお得らしいということはわかっていても 「自己負担2000円」「控除」「ストップ特例制度」「確定申告」 など、や...

フリマアプリでお金を増やす

誰でも隙間時間に金を増やす方法として、メルカリなどのフリマアプリがあります。

私も始めてから9ヶ月経ちますが、不用品を処分して何万円もの売り上げがありました。

古本は包装が楽な上に送料が安いので、ほとんどの出品物が本です。

ブックオフで売却しようと思ったら安すぎたのでメルカリに出品したところ、査定額100円のものが1000円で売れました。

ハリ子
ハリ子
物が少なくなることで今自分が何を持っているのか把握でき、無駄遣いを減らせるというメリットがありますよ!

ポイ活・ポン活・ウェル活

ポイ活とは?

ポイントサイトを使ってポイントを貯め、普段の買い物でポイントを使うことで現金よりも安く買い物ができる仕組みです。

無料の会員登録の他、アンケート回答、月額費用がかかるアプリなどの登録によってポイントを貯めることができ、各ポイントサイトによって特徴が異なります。

スキマ時間にポイントを貯められるということで、忙しい主婦に人気のようです。

ウェル活とは?

ウェルシアでは毎月20日にTポイントで1.5倍の買い物をすることができます。

つまり、普段だと1ポイント=1円のところが、20日は1ポイント=1.5円になるんです。

これにより、33%引きで買い物をすることができます。

我が家はオリコカードで貯まったポイントをTポイントに交換をして、トイレットペーパーや洗剤などの生活必需品をウェル活で手に入れています。

この時は13000円分をすべてTポイントで支払いました。

ハリ夫
ハリ夫
食べ物が多いね?
ハリ子
ハリ子
食費がなかなか節約できないという月は、こうしてウェル活のときに手に入れたりして工夫しています!

貯金のコツまとめ。とにかく無理をしないこと

夫婦で貯金を成功させるコツはこのようになっています。

  1. 夫婦はお金という強い絆がある。2人で協力する意識を共有する。
  2. 結婚前後に資産を収支を確認できるとベスト。結婚後でも、精算できない負債と収入はオープンにするのが良い。
  3. オープンにした情報をもとに、適正な家計の予算割合を見つけ、予算を立てる。
  4. 無理のない予算を立てた上で、節約がさらに必要なところは無理のない範囲で節約の工夫をする。
  5. 支払いはキャッシュレス決済にして還元の恩恵を受けることで、節約の努力を減らす。
  6. どちらかの給与口座を生活費の引落口座にする。個人の貯蓄口座を別に作り、全てをオープンにしない。
  7. お金の流れが把握できるなら家計簿をつけなくても良いが、把握できないならアプリで家計簿をつけるのがおすすめ。
  8. 月に1回程度家族会議を行って家計の見直しをしよう。家計の決定権は家族会議に握らせることで不公平感をなくすこと。
  9. ふるさと納税などのお得な制度を利用しよう。
ハリ夫
ハリ夫
今回はいろいろ調べてくれてありがとう!

本の内容がすごく分かりやすくて、勉強になったよ。

ハリ子
ハリ子
私もすごく勉強になった!

「夫婦1年目のお金の教科書」には、人生の三大出費に関する詳しい説明が書かれていて、すごく参考になりました。

この記事は本と私の知識をもとに書いたのですが、まだモヤモヤした疑問があるのなら実際に読んでみると解消されると思いますよ♪

夫婦1年目のお金の教科書 夫婦生活はお金の相性で決まる! [ 坂下 仁 ]
created by Rinker
¥1,650
(2020/10/26 04:12:02時点 楽天市場調べ-詳細)